10月19日，中国银行业协会在2024金融街论坛年会·金融街之声——“金融街发布”成果专场发布活动现场发布了《2024年度中国银行业发展报告》。中国银行业协会党委委员、副秘书长杨江英出席活动并致辞，研究部相关人员陪同参会，牵头单位中国工商银行代表也参加了发布会。
本年度报告由中国银行业协会行业发展研究专业委员会组织编写，中国工商银行牵头实施，29家各类型金融机构共同参与完成。这已是中国银行业协会连续第14年发布该报告。报告以“金融强国建设中的银行转型与创新”为主题，从多维度、多层面对中国银行业2023年以来的经营发展和改革转型进行梳理和总结，并聚焦分析银行业转型发展中的若干热点问题。
报告指出，2023年以来，银行业金融机构坚定不移走中国特色金融发展之路，把握“防风险、强监管、促发展”的金融工作主线，积极推进高质量发展，服务金融强国建设。银行业坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，不断加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，促进新质生产力发展。同时，银行业坚持防控风险，统筹发展与安全，着力防范化解重点领域风险，牢牢守住不发生系统性风险底线。此外，银行业积极推进数字化、智能化转型，在风险管控、流程重塑等方面取得新进展。通过制度型开放推进金融高水平对外开放，提升中国银行业的全球影响力和竞争力。
报告共分七个篇章，分别为总体运行篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、风险管理篇、“五篇大文章”篇和专题研究篇。宏观经济方面，2023年全球经济稳中趋升，中国经济明显复苏，全年GDP同比增长5.2%，高于全球平均增速。银行业经营规模稳步增长，信贷投放节奏逐步均衡，全年资产扩表总体平稳。截至2023年末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达到417.29万亿元和383.12万亿元，同比分别增长9.9%和10.1%。2024年，全球经济保持平稳，中国经济仍处在恢复关键阶段，预计全年能够实现5%左右的增长目标。银行业继续加大逆周期和跨周期政策落实力度，注重提质增效，服务经济高质量发展。
资产业务方面，2023年银行业积极落实宏观政策和监管要求，金融支持实体经济更加精准有力。公司贷款规模高增、结构优化，制造业贷款和科创贷款规模加速扩张，绿色信贷保持高速增长，普惠小微贷款增长较快。2024年，银行业服务实体经济力度持续增强，基础设施相关行业中长期贷款、普惠小微贷款和制造业中长期贷款同比分别增长11.7%、16.5%和18.1%。
负债业务方面，2023年银行业存款规模保持增长态势，住户存款占比提升，对公存款稳中向好。2024年，国内市场流动性保持充裕，商业银行进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，优化负债结构，合理控制成本，防范风险，增强服务实体经济的可持续性。
中间业务方面，2023年银行中间业务收入规模整体呈现下滑态势，但传统中间业务仍然占据主导地位。2024年，银行中间业务发展迎来新的机遇，一方面进一步规范中间业务发展，另一方面资产托管业务迎来新一轮增长空间，投行业务也在加力服务实体经济。
风险管理方面，2023年我国银行业有效应对国内外多重超预期因素冲击，重点领域的金融风险防范化解工作取得积极成效。2024年，银行业进一步做实资产分类，推动风险防范指标多元化、精细化，提升不良资产识别能力，大力度、多渠道持续推动不良资产处置盘活，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
银行业锚定高质量发展方向，扎实做好“五篇大文章”。中央金融工作会议指出，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为当前和今后一个时期金融服务实体经济高质量发展提供了行动指南。银行业不断创新科技金融体制机制，优化合作模式，打造全生命周期产品体系；绿色金融方面，绿色贷款余额持续增长，ESG信息披露质量不断提升；养老金融规模稳步扩张，体系日趋健全；银行业数字化转型战略纵深推进，资金、人才投入力度持续加大。
面对内外部环境深刻变化，银行业始终保持战略定力，深化自身改革，提升服务实体经济质效。资本新规下银行业不断提升资本精细化管理水平，低息差环境考验银行业经营韧性，银行业深入推进金融高水平开放，服务新质生产力为银行业高质量发展指明方向，AI大模型技术赋能银行业经营转型。
展望未来，银行业金融机构将继续满足实体经济有效融资需求，注重可持续性，扎实做好“五篇大文章”，以高质量发展服务中国式现代化建设。
