“2.5万元化解10万，25万元化解100万。债务和解后，不起诉，不催收，不执行，征信报告欠款余额为0。”一家法务公司推出所谓的“债务优化服务”，宣称能够“为国分忧、为民减负”。
2023年11月，做生意亏损的赵子波在社交平台上看到这则广告后心动了。他向朋友借了5万元，希望解决自己20余万元的信用卡债务。他设想通过专业人士的帮助解决债务问题，自己再注册外卖配送或闪送工作，慢慢还清借款，让生活恢复正常。
然而，赵子波没有等到信用卡结清证明，反而在今年9月发现这家法务公司因涉嫌犯罪已被宁夏银川市金凤区公安分局立案侦查。办案民警透露，该公司以“解债”为幌子，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。这种手段利用了债务人急于还款又对相关政策法规似懂非懂的心理，通过向银行恶意投诉或提供虚假材料等方式骗取资金。
调查发现，类似的“解债”机构近年来层出不穷，用各种噱头编织出一个个所谓的“债务化解”骗局。一位业内人士表示，大多数解债套路的本质仍是“反催收”。如果债务人确实存在经济困难无法偿还银行债务，可直接与银行协商，银行内部已有相应的分期、减免政策。但逾期成为一种风气可能会影响整个信贷市场。
去年11月，赵子波和朋友到这家公司在长沙新开的办公地了解情况时，对接人展示了《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》等文件，并声称通过公司的运作，用户只需缴纳债务总金额2.5折的服务费，剩下的欠款就不用还了。这家公司办公场地有2000多平米，看似正规，有很多被邀请面谈的客户，给人一种“生意很大”的印象。
对接人解释说，当用户欠银行很多钱且长时间还不上时，银行会将这些不良资产低价拍卖给资产管理公司（AMC公司）。广律公司会在银行打包处置不良资产包时，与银行和AMC公司对接，以1至2折的价格买回债权，帮助客户化解全额债务。对接人还承诺，如果18个月后没有处理好债务，将全额退款。
赵子波咨询了朋友并核查了该公司的资质后决定购买服务。签订合同后，对方要求他寄出绑定银行账号的实名手机卡，并拉他进了一个工作群，称“法务老师”会全程跟进，与银行沟通。
实际上，这家公司所谓的“债务化解”是通过反催收手段与银行协商还款或减免政策。尹倩倩曾是化债工作群中的“法务老师”，她入职后才发现，所谓的“债务化解”实际上是冒充客户与银行协商。很多客户的信用卡账单根本无法化解，但公司依然要求客服用话术安抚客户，甚至发送虚假的结清证明。
今年年初，赵子波发现对接人的朋友圈开始招募“债务规划师”，声称交799元参与培训就能拿到职业资格认证。经过查询，他发现相关认证早已被撤销。赵子波询问工作人员化债进展，对方告诉他各个银行都还在沟通中，让他继续等待。
在包云看来，“与AMC公司合作来化债”是一套精心编织的谎言。银行的个人贷款业务出现逾期后，会通过内部催收或委外催收，经过层层追讨后才会将坏账打包卖给持牌的AMC公司。这类法务公司之所以有一些看似成功的案例，更多是通过反催收手段实现的，比如多次投诉银行泄露隐私或暴力催收等。
目前各大网络社交平台都能看到推广解债服务的广告，逾期似乎已成为一种风气，这让很多人不再害怕债务。事实上，“反催收”已发展成一条完整的黑灰产业链。根据央行数据，截至2023年四季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达981.35亿元。
今年9月，赵子波在社交媒体上看到广律法务公司涉嫌犯罪，已被宁夏银川市金凤区公安分局立案侦查。他质问对接人，对方却告诉他这只是分公司出现问题，总部并无不妥。赵子波想要退款，却被对方搪塞。最终他在社交媒体上分享了自己的经历，发现多位有类似遭遇的人。
警方调查发现，位于银川市兴庆区某写字楼的烽鸣公司伙同广律公司，肆意歪曲国家有关不良资产处置的政策，以缴纳2.5折资金在6个月至18个月内免除债务为诱饵，通过收取“解债”费、下线代理费等方式，变相开展非法吸收公众存款行为。广律公司在全国范围内设立了多个分支机构，累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。
受害对象均为信用不良或逾期的负债群体，大多数人抱着侥幸心理，以继续借贷、刷信用卡等方式筹集资金支付“解债”服务费，使他们旧债未清、又添新债。目前，该案件还在进一步侦办中。警方提示，解决债权债务纠纷应通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法方式，不要向所谓的“解债”机构缴纳服务费或保证金。
确认这是一场无果的等待后，赵子波找到当时的对接人要求退款，对方依旧让他再等等。而在尹倩倩曾经服务的客户中，还有一部分被蒙在鼓里，仍在等待“化债”进展。尹倩倩于心不忍，在群中回复：“别相信这些了，不要再投钱了。”
